区块链必将重构金融行业底层逻辑

一、数字经济下的金融行业创新

金融本质上帮助人们进行价值的跨期交换，这种交换往往无法避免信息不对称的困境，以及因此带来的大量交易摩擦。金融机构在其中履行了信息传递、信用创造、风险管理等重要中介功能，有效降低了各方的信任成本。然而，原有的金融模式在数字经济背景下却已经逐渐脱节，其原因主要在两方面：一是因为全球化和数字化的进程推动信息透明化和可及性的提高，金融机构难以轻易地做到信息垄断；二是非传统金融机构借助金融科技进入金融领域产生了直接的冲击。

因此越来越多的传统金融机构开始注重金融科技，借助新兴技术作为金融创新的抓手，从信息、信用、风险等三个角度寻求转变：

（1） 信息维度下，结合人工智能、大数据、云计算等技术提升对信息抓取和加工能力，在信息加工处理的专业能力上构筑壁垒。

（2） 信用维度下，金融机构通过掌握充分的信息以及专业的分析能力，再结合自身的信用水平，实现了对交易提供信用支持。

（3） 风险维度下，风险与信用状况的管理能力是金融机构的核心竞争力，借助金融科技对业务数据、客户信息的反复挖掘与验证，建立更适应数字经济的风险管理体系。

区块链技术作为数字经济发展趋势的一个重要推动力，也将成为金融行业拥抱数字经济的一个重要桥梁。

二、区块链与金融行业：价值的天然契合

“区块链+供应链金融”解决思路是：构建“区块链+供应链金融平台"，覆盖供应链上下游企业。在上下游企业、物流、仓储、财务公司、金融公司等参与方之间共建可信的信息网络。各参与方将各自的贸易信息，包括仓单、担保、以及应收账款、存货、预付账款等信息上链登记与存储。银行等金融机构根据链上的可信数据进行高效率地授信决策，减少在数据收集、校验、评估等环节的时间，降低风险成本，最终有效地将资金配置到需求企业。

资产证券化

区块链技术在这里的一个核心是，建立一个可信数据库以供金融机构的决策，有效解决信息不对称的难题。其价值不单在于数据的不可篡改，还在于链下数据向链上的可信转移。

(1) 使用联盟链技术为各参与方部署区块链节点，将交易链条全流程透明化，数据传输实时共享。建立线上全流程协作机制，由传统的信息单向传递转为各参与方实时加密交互共享，数据上传后不可篡改，实现资产精准化和实时化监控，大大提高各方协作效率。

(2) 使用智能合约技术优化交易模式。在实现对底层资产的动态实时监控后，可以依据智能合约自动化执行的功能特点设计触发机制，降低违约风险；此外，在现金流管理领域，智能合约有望通过自动划拨现金流等方式，简化ABS产品的后台系统清算系统。

目前多数“区块链+金融”的应用更多是以联盟链的方式切入，聚焦于供应链金融、证券交易、支付结算等领域的小范围探索；从长远来看，区块链技术与金融行业的结合将推动数字资产规模的持续增长。此外，区块链技术以创造与存储可信数据的方式，促进金融业建立有效健全的风险控制管理体系，推动金融产业与实体经济的双向赋能。

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（编辑：555手机网）

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